Bedre rente kan ha mye å si for økonomien din, enten du allerede har boliglån eller planer om å ta opp et.
En boliglånsavtale er en individuell avtale, og vilkårene varierer fra person til person. Selv i samme bank. Det er flere faktorer som bestemmer hvilken rente du kan få.
Det er ikke nødvendigvis mange prosent ned på renten, før man kan spare betydelig med penger i året på å flytte boliglånet til en annen bank. Da er det mulig å betale det ned raskere, og spare enda mer i rentekostnader.
Under kan du se hvor mye du potensielt kan spare per år i rentekostnader om du får lavere rente på boliglånet ditt.
| Lånesum | 0,10% | 0,25% | 0,50% | 0,75% | 1% |
|---|---|---|---|---|---|
| 1.000.000 | 1.000 | 2.500 | 5.000 | 7.500 | 10.000 |
| 1.500.000 | 1.500 | 3.750 | 7.500 | 11.250 | 15.000 |
| 2.000.000 | 2.000 | 5.000 | 10.000 | 15.000 | 20.000 |
| 2.500.000 | 2.500 | 6.250 | 12.500 | 18.750 | 25.000 |
| 3.000.000 | 3.000 | 7.500 | 15.000 | 22.500 | 30.000 |
Når du skal sammenligne boliglån eller lån generelt er det effektiv rente som representerer de faktiske kostnadene ved lån, og ikke nominell rente.
1. Høyere inntekt utgjør mindre risiko
Renten blir satt ut i fra hvilken risiko långiver har med å låne ut til deg som låntaker.
I Norge kan man ikke ha samlet lån over 5 ganger sin egen inntekt. Er dere to som kjøper legges inntektene deres sammen, men det gjør også gjelden deres.
Høyere inntekt vil gi deg bedre betalingsevne, som igjen vil senke risikoen for at du ikke klarer å betjene lånet ditt.
Dermed kan det være lurt å vurdere å forhandle renter etter du har hatt en lønnsøkning.
Får du høyere lønn, kan du vurdere om du har kapasiteten til å betale ned større avdrag. Slik at du blir raskere ferdig med lånet og sparer renter på den måten.
Ellers er en huskeregel at du bør putte pengene der du får høyest rente. Har du for eksempel forbrukslån eller kredittkort, bør du betale ned disse før boliglånet. Har du penger
Har du BSU-konto, får du ikke mer skattefradrag når du eier egen bolig. Siden du må bruke BSU-kontoen på noe boligrelatert, kan du for eksempel betale ned ekstra på boliglånet, pusse opp eller bygge garasje.
2. Økning i boligverdi betyr mer sikkerhet
En faktor for rente er belåningsgraden på boligen din. Det vil si hvor mange prosent banken eier av boligen din.
Det er et krav om 15 % egenkapital når du kjøper bolig. Som vil si at hvis du kjøper en bolig til 2.000.000 kroner, må du ha minst 300.000 kroner i egenkapital.
Da må du låne totalt kr 1.700.000 og belåningsgraden på boligen er 85 %.
La oss si at boligens verdi stiger til 3.000.000 noen år senere. Legger økningen sammen med egenkapitalen din, har du plutselig 1.300.000 i sikkerhet i boligen. Da er belåningsgraden nede i rundt 57 %.
Har man en belåningsgrad på under 60 %, vil banken kunne senke renten og gi deg sin beste lånerente, ettersom sikkerheten din er større.
I tillegg vil du også ha betalt ned avdrag på lånet ditt, som betyr at du eier en større del av boligen en du gjorde da du kjøpte den.
Oppsummert kan vi si at desto lavere belåningsgrad, desto mindre risiko har banken med lånet ditt. Ergo kan det gi deg bedre vilkår for lånet. Enten i din eksisterende bankforbindelse, eller hos andre.
3. Medlemskap i fagforeninger kan gi deg rentefordeler
Hvis du er organisert i et fagforbund, finnes det mange fordeler utover tariffavtale og rettigheter. Det kan være gode betingelser og rabatter knyttet til forsikringer, tjenester og boliglånet.
Det er stor sjans for at du kan få billigste boliglånsrente i et slikt fordelsprogram. Men det er også en medlemskontingent du må betale.
Er du ikke medlem fra før må du rett og slett veie opp hva du sparer på rente og hvilke fordeler du får, mot hva det kommer til å koste deg i året.
- LO-forbundene
- Arbeiderbevegelsens Presseforbund
- Creo
- EL og IT-forbundet
- Fagforbundet
- Fellesforbundet
- Fellesorganisasjonen
- Forbundet for Ledelse og Teknikk
- Forfatterforbundet
- Handel og Kontor i Norge
- Industri Energi
- Kabinansattes Forbund
- Norsk Offisers- og Spesialistforbund
- Norsk Arbeidsmandsforbund
- Norsk Fengsels- og Friomsorgsforbund
- Norsk Flygerforbund
- Norsk Jernbaneforbund
- Norsk Lokomotivmandsforbund
- Norsk Manuellterapeutforening
- Norsk Nærings- og Nytelsesmiddelarbeiderforbund
- Norsk Sjømannsforbund
- Norsk Sjøoffisersforbund
- Norsk Tjenestemannslag
- Norske Dramatikeres Forbund
- Norske Idrettsutøveres Sentralorganisasjon
- Skolenes Landsforbund
- Akademikerne
- Arkitektenes Fagforbund
- Den norske legeforening
- Den norske tannlegeforening
- Den norske veterinærforening
- Juristforbundet
- Krigsskoleutdannede offiserers landsforening (KOL)
- Naturviterne
- Norsk lektorlag
- Norsk psykologforening
- Samfunnsviterne
- Samfunnsøkonomene
- Tekna
- Jurisforbundet (Handelsbanken)
- Sykepleierforbundet
- Unio
- Akademikerforbundet
- Bibliotekarforbundet
- Det Norske Maskinistforbund
- Det Norske Diakonforbund
- Forskerforbundet
- Norsk Ergoterapeutforbund
- Norsk Fysioterapeutforbund
- Norsk Radiografforbund
- Norsk Sykepleierforbund
- Norsk Tannpleierforening
- Politiets Fellesforbund
- Presteforeningen
- Skatterevisorenes Forening
- Utdanningsforbundet
- Yrkesorganisasjonenes Sentralforbund (YS)
4. Boliglån for unge (BLU)
Ofte har banken det de kaller for BLU, et boliglån for unge. Dette er for kunder under 34 år, og gir bankens beste boligrente.
Noen steder kalles det også for førstehjemslån. BLU vil uansett være tilgjengelig for deg under 34, uansett om det er ditt andre eller tredje boligkjøp.
Selv om et slikt lån med relativt lav rente gjør det enklere for unge og uetablerte å betjene et lån, er det fremdeles krav til 15 % egenkapital. Du kan heller ikke ha samlet lån mer enn fem ganger din egen inntekt.
Men det er ikke sikkert din banks BLU-rente er den beste renten på markedet. Helt vanlige boliglån i andre banker kan fortsatt ha bedre rente. Dette bør du sjekke før du tar opp lån, eller tenker å bytte bank.
Det lønner seg å ha oversikt over hvilke produkter som finnes på markedet.
5. Se etter lavere effektiv rente hos andre banker
Mange er svært lojale mot banken sin. Kanskje er det en lokalbank hvor man kjenner de som jobber der, eller at man bare har alle kontoene sine et sted.
Men hvilke renter bankene tilbyr kan variere mye, og det er ikke sikker du har lavest boliglånsrente selv om du har vært kunde i mange år.
Derfor kan det absolutt være gunstig å se hvilke vilkår og renter du kan få hos en annen bank. Som du så i tabellen over, kan det være mye å spare på selv med en så liten forskjell som 0,25 prosentpoeng.
Prisene varierer fra bank til bank, og hvilke tilbud de gir er individuelt. Derfor kan det være vanskelig å få oversikt over renten ulike banker tilbyr.
Få hjelp til å forhandle boliglån
Våre rådgivere hjelper deg gjerne med å forhandle boliglån på vegne av deg. Dette er helt gratis for deg, og tilbud du mottar er uforpliktende.
Vi kan hjelpe deg enten om du skal ha et helt nytt boliglån, eller om du ønsker å se om du kan få ned renten på ditt eksisterende ved å sjekke hos andre banker.
Ønsker du å motta tilbud, kan du fylle ut skjemaet som er rett under teksten.
