Huslån

Et huslån er enkelt forklart, et lån for de som skal kjøpe bolig, deriblant hus. Nedbetalingstiden er vanligvis fra 20 til 30 år.

Banken tar pant i eiendommen, og det er vanlig at de tar pant i samme eiendom som du kjøper.

Å kjøpe hus er for de fleste den største investeringen man gjør i livet. Når det er snakk om såpass mye penger, er det viktig å sikre seg gode lånevilkår.

Til og med små forskjeller i renten kan utgjøre store forskjeller for kostnadene i huslånet. Derfor er det veldig viktig å være opptatt av lånebetingelsene gjennom hele løpetiden til lånet.

En nedgang i rente på kun 0,5 prosent, kan utgjøre 10.000 kroner i året på et huslån på 2 millioner kroner.

Refinansiere huslån

Det kan være flere grunner til at man ønsker å refinansiere huslånet. Eksempler på dette kan være oppussing, kjøp av ny bil eller andre ting som gjør du trenger penger til disposisjon.

I slike tilfeller kan det være lurt å bake det inn i huslånet, fremfor å ta opp enkeltstående lån, som billån eller andre lån uten sikkerhet. Disse lånene pleier å ha en større rente.

Du kan også refinansiere huslån ved å flytte lånet til en annen bank. Om en annen bank kan tilby deg bedre lånevilkår, kan det være smart å bytte bank.

Som nevnt over, vil selv små endringer i renten kunne utgjøre store forskjeller. Banker har også ulike boliglån som gir gunstigere vilkår under visse forutsetninger. For eksempel grønt boliglån og boliglån for unge.

Noen tenker at det å flytte huslån er både komplisert og tidskrevende. Enten du ønsker å øke ditt eksisterende lån eller ta opp et nytt lån, er prosessen blitt langt lettere, nå som dokumentasjonen er digitalt tilgjengelig.

Slik refinansierer du huslån:

1. Søk om huslån

2. Send inn nødvendig dokumentasjon: Lønnsslipp (årsinntekt), Selvangivelse (gjeld og formue), verdi på boligen

3. Den nye banken avslutter lånet i den gamle banken.

Eller, du kan bruke vår tjeneste med skjemaet øverst, som er både gratis og uforpliktende.

Da vil vår rådgiver kontakte deg og veilede deg i prosessen og be deg om å ettersende nødvendig dokumentasjon.

Hvor mye kan jeg få i huslån?

Når bankene skal beregne hva du kan få i huslån, har de noen regler de må følge. Hovedregelen er at du kan låne opptil fem ganger egen eller husstandens samlede årsinntekt. Det betyr at om du har en årsinntekt på 600 000, kan du maksimalt låne 3 millioner alene.

Du kan bruke vår boliglånskalkulator for å få en pekepinn på hvor mye du kan låne til kjøp av hus. Du kan også få en pekepinn på hva et boliglån kan koste.

Gjeldsgrad

Så spiller gjeldsgraden din inn. Altså, hvor mye lån du kan ha. Gjelden du har fra før er derfor helt avgjørende for hvor mye av betalingsevnen din som allerede er oppbrukt.

Man tar utgangspunkt i at du ikke kan ha gjeld som totalt er større enn fem ganger din egen årsinntekt.

Har du derfor lån som studielån, billån, kredittkort eller forbrukslån fra før, blir disse tatt med i vurderingen.

Til og med kredittkort som ikke er brukt, men du har en maksgrense for bruk på, blir tatt med i beregningen.

Er du kanskje usikker på hvor mye du har på kredittkortene dine? Da er det lurt å sjekke gjeldsregisteret før du søker lån, og kanskje kutte ut noen av kredittkortene.

Du kan også refinansiere kredittkortgjeld og annen forbruksgjeld med et lån uten sikkerhet. Da kan du få den effektive renten, samtidig som du får bedre oversikt over gjeld.

Hvor mye egenkapital må jeg ha?

Vanligvis er kravet at du må stille med 15 % av kjøpesummen til egenkapital. Skal du kjøpe en bolig til 3 millioner kroner, må du da stille med 450.000 kroner i egenkapital.

Har du ikke denne egenkapitalen, kan det være mulig å søke om 100 % finansiering om du har tilleggssikkerhet.

Når man snakker om tilleggssikkerhet, er det kun realkausjon som gjelder. Altså en kausjonist som stiller sikkerhet i sin egen bolig for å dekke det du mangler i egenkapital.

Dette er en seriøs forpliktelse for begge parter, da kausjonisten blir ansvarlig for deler av lånet ditt om du misligholder det. I tillegg kan de for eksempel ikke selge boligen så lenge banken har tatt sikkerhet der.

Forskjell på nominell rente og effektiv rente

Du har to forskjellige lånerenter: nominell rente og effektiv rente. Den nominelle sier kun noe om det du betaler for selve lånet, og ingenting om andre kostnader knyttet til huslånet.

Mens effektiv rente inneholder både den nominelle renten, og andre gebyrer. Slik som termingebyr og etableringsgebyr.

Det som definerer beste huslån, og andre typer lån, er kort sagt, den laveste effektive renten. Dette viser hva huslånet faktisk koster deg.

Flytende eller fast rente på huslån?

Om du tåler svingninger i markedet, anbefales det alltid at man velger flytende rente. Mange eksperter påstår at det i lengden lønner seg.

Om du derimot har behov for forutsigbare kostnader de neste årene, kan fastrente være noe for deg. Da vet du akkurat hvor mye du må betale i en avtale periode frem i tid, og kan regulere forbruket ditt deretter.

Ulempene med fastrente er at må du regne med å betale en noe høyere rente enn ved flytende, og at låneavtalen er mindre fleksibler.

Låne til bolig? Vi hjelper deg med å forhandle

Enten du skal øke huslånet, kjøpe ny bolig eller flytte det eksisterende lånet, er du på jakt etter beste og billigste huslån.

Søker du huslån via oss, hjelper vi med å forhandle frem lånetilbud på vegne av deg med banker vi samarbeider med. Deretter mottar du det beste huslånet vi kan få til for deg.

Alle våre tjenester er både gratis og uforpliktende. Dermed har du ingenting å tape på å sjekke hvilket tilbud vi kan skaffe for deg.

Du finner søknadsskjema for huslån øverst på siden.

Har du spørsmål om huslån? Ta kontakt med oss på telefon: 66 77 01 01 eller e-post: post@tfinans.no.